[연말정산 준비하기]연금저축펀드,연금저축보험,IRP

연말정산을 준비할 시즌이 돌아왔습니다. 코끝에 느껴지는 바람이 차가워질 때쯤이면 연말정산을 준비해야 하는 시기입니다. 연말정산은 매년 하고 있지만 헷갈리는 점이 많아서인지 귀찮다고 대충 하는 사람들이 많더라고요. 그냥 몇 푼 더내고 말지! 라면서 귀찮다는 이유로 연말정산을 게을리하고 꼼꼼히 준비하지 않으면 13월의 월급의 꿀맛을 느끼지 못하게 됩니다. 

 어렵고 복잡한 연말정산! 연금저축 펀드, 연금저축 보험, IRP로 한방에 준비해 보도록 합시다.

    세액공제용 연금저축(세제적격) 에는 크게 두 종류가 있습니다. 손실 위험이 없는 예금자 보호가 되는 연금저축 보험이 있고요, 예금자 보호가 불가능 하지만 투자개념으로 운용 방법에 따라 높은 수익을 가져올 수 있는 연금저축 펀드가 있습니다. 

각각의 특징을 아래와 같이 정리해 보도록 하겠습니다.

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연금저축 보험(위험회피형)

차이점: 예금자보호 가능, 공시이율에 따른 변동금리 적용, 최저 보증이율 제도

공통점: 55세 이후 연금수령, 중도 해약 시 기타 소득세, 연금 개시 시 연금소득세 

 

연금저축 펀드(위험선호형)

차이점: 예금자보호 불가능, 수익에 따른 수익금액 변동, 운용 시 원금 손실 가능

공통점: 세액공제 가능, 55세 이후 연금수령, 중도 해약 시 기타 소득세, 연금 개시 시 연금소득세 

 

여기서 한가지 더 주의할 점은 급여액(소득)에 따른 공제율도 상이한데요, 아래의 표를 참고하시기 바랍니다.

예를 들어 총급여액이 5,500만 원 이하 이신 분의 경우 700만 원 납입시 115.5만 원의 세액 공제 효과를 볼 수 있습니다. 총 급여액 5,500만 원 초과 시에는 700만 원 납입시 92.4만 원의 세액공제 혜택을 받을 수 있겠죠?

또한 가지! 정말 중요한 주의 사항은 연금저축보험 및 펀드는 말 그대로 연금 성격으로 사용 시 가장 효과적인 상품이기 때문에 당장에 세액공제 효과를 보겠다고 근시일 내에 필요한 돈을 납입해서는 안됩니다. 

개인적으로 저는 연금저축 펀드를 운용하고 있습니다. (연금저축 펀드 연 400만원 IRP 연 300만 원) 물론 연금 저축 펀드의 경우 투자 성과에 따라 원금 손실 가능성이 있습니다. 하지만 장기적으로 화폐가치가 떨어지기 때문에 공시이율만 제공하는 연금저축 보험에 장기상품을 가입하는 것이 더 위험성이 있다고 판단했기 때문입니다. 추후 먼 훗날 연금으로 사용할 계획이기 때문에 상품을 잘 선정하여 분산투자를 한다면 좋은 상품임에 틀림이 없습니다.

 

단, 이것저것 알아보기 귀찮고 예금자 보호가 되고 확실한 이자지금이 가능한 상품을 원하신다면 연금저축 보험 혹은 신탁을 이용하는 것도 좋겠습니다.

연말정산 세액공제 혜택과 노후준비가 동시에 가능한 연금저축 상품에 대해 알아보았습니다.

우리 모두 통장과 마음이 넉넉한 연말연시를 보내기를 희망해 봅니다.